作者：建設銀行湖南省分行 周強

　　自2010年以來，建設銀行湖南省分行認真貫徹總行提出的“著力促進和提升小微企業的金融服務”戰略，高度重視小微企業客戶群的培育發展，在緩解小微企業貸款難方面進行了有益探索和三大創新。

　　一是政策創新。明確提出信貸規模向小微企業傾斜；根據授信客戶新增、小微企業平臺新增、貸款新增等指標，直接對基層客戶經理實行買單獎勵；實行小微企業貸款從受理到審批兩個工作日辦結制度等，確保了小微企業貸款的規模和效率。二是機構創新。省分行專門設立了小企業業務部，單獨設立了小微企業貸款審批中心；在加強省會城市以外13家市、州支行小企業經營中心建設的同時，努力將小微企業客戶資源集中的長沙市支行建設成了小微企業特色支行。三是產品創新。針對小微企業資金要求“短、小、頻、急”的特點，推出了諸如“成長之路”業務，“速貸通”業務等系列金融新產品。

　　盡管建行湖南省分行為解決小微企業貸款難作了大量工作，小微企業的貸款額度明顯增加，企業融資壓力有所緩解，但與大中型企業相比，小微企業貸款難并未從根本上得到解決。筆者認為，要使小微企業貸款難得到有效緩解，需要政府、銀行和企業通力合作。

　　各級政府要進一步解決“重視不夠”的問題。因為小微企業是實體經濟、創業經濟、就業經濟、朝陽經濟，且發展潛力巨大。目前，湖南省已擁有18.2萬家小微企業，占全省企業總數的99%。小微企業創造的產品和服務價值相當于全省GDP的60%以上，上繳稅收超過全省總額的50%，提供了全省80%的城鎮就業崗位，為湖南的經濟社會發展作出了重要貢獻。但目前小微企業面臨前所未有的困難，除了自身素質有待提高、內需不振、企業成本上升外，最大的困難是貸款難。為緩解小微企業貸款難的問題，國務院已出臺一系列政策，釋放出了國家解決這一難題的堅強決心?，F在的問題是，一些地方推動落實的力度還不夠，有的地方還停留在發文件、搞動員的層面上，缺乏具體的實施細則和過硬的推動措施。

　　銀行要進一步解決“經營戰略”定位問題。一則，隨著我國金融市場的發展完善，大中型企業更多采取債券、股票融資等方式來滿足其自身的資金需求，對貸款的需求下降，銀行利潤空間縮??；而小微企業正日益成為銀行增強競爭力、拓展新的利潤空間的增長點，這已成為現實。二則，隨著湖南兩型社會建設的不斷推進，以及工業化、城鎮化、信息化和農業現代化的不斷推進，小微企業必將會有更大的發展空間；如果銀行能與小微企業“同生死、共患難”，他們對銀行的信賴程度會大大增強，這必將給銀行創造更大的發展空間。在經營戰略確定后，銀行就應進一步加大對小微企業的貸款新增份額，切實加大小微企業貸款投放在整個業務和考核中的分量，并適時增加基層網點和業務人員，著力把小微企業貸款業務做得更好。三則，小微企業要進一步解決“自身條件”問題，要想從銀行貸到款，必須符合如下一些基本條件：有營業執照，企業合法；有還本付息能力；有工商年檢；有良好的納稅和信用記錄；有合理的資產負債率等等。條件具備后，一定要講究信譽，注重健全相關制度，切實加強銀企溝通，就會使貸款難得到有效緩解。

　　（作者單位：建設銀行湖南省分行 周強）