無論是從我國歷史發展過程還是世界其他國家的經驗來看，農村金融始終是金融體系中最薄弱的一環，也是最難突破的一點，這是由農業本身的弱質性和金融的逐利性所決定的。

　　對于新型經營主體而言，他所面臨的金融困境，既有這一群體的特殊烙印，同時亦與整個農村金融發展的大環境密切相關；他既要面對自身發展對農村金融產生的新的要求與挑戰，也要面對農村金融長期以來固有的矛盾制約。從根本上而言，新型經營主體的金融供給不足，主要原因在于農村金融制度的諸多方面都存在問題。

　　土地等財產抵押變現難是最大瓶頸。由于新型經營主體發展剛剛起步，普遍固定資產少，而他們最重要的財產——承包、流轉的土地，宅基地及以上的房產等由于受到法律的約束難以抵押。即使在一些農村土地抵押制度取得突破的試點地區，也由于土地資產變現難，使得金融機構實際操作中并不愿意接受這些抵押物。而農機具抵押、豬羊等活物抵押也難以大面積鋪開。

　　商業化取向與支農責任的矛盾是根本原因。金融機構的商業化取向和企業化經營，決定了防控風險和獲得利潤是其基本要求，而農村金融成本高、風險大、收益低的特點，使他們傾向于限制新型農村金融機構數量和新增貸款規模。甚至，在商業化驅動下，一些原本定位于服務“三農”的金融機構，也轉型為市場化操作方式，有的出現了離農進城態勢，網點和服務一起減少；有的吸儲多，放貸少，存貸比嚴重失衡，實際上成為農村資金的“抽血機”；剩下一些堅守的，力量普遍弱小，很難真正滿足農村發展的金融需要。這客觀上影響了新型經營主體可享受到的金融服務水平，而我們現有的鼓勵金融機構支農的財稅、貨幣、監管等優惠政策力度，還難以彌補其支農的機會成本，不足以調動金融機構的積極性。

　　農業風險分擔機制缺失是關鍵因素。由于農業面臨的自然風險大，操作成本高，以追求利益最大化為目的的商業保險公司不愿意進入農村市場；而政策性農業保險則由于保費分擔機制不完善，政府補貼保費的水平不高，其發展受到了制約；另外，目前我國尚未建立農業再保險制度，農業再保險服務極度缺乏，農保公司實際上也面臨高風險，一旦發生巨災，農保公司難以獨立承擔賠償責任，因此對農民的保險力度有限。

　　一些新型經營主體規范水平不高是一大障礙。新型經營主體總體上還處于發展的初級階段，管理上還不夠規范，內部規章還不夠健全，財務信息的透明度也較差，也缺少長遠發展規劃，使得金融機構難以判斷和評估其信貸風險，客觀上制約了他們服務的有效投向。

　　統籌創新金融支持新型經營主體的體制機制

　　大力推進農村金融改革發展，為新型經營主體提供強有力的金融支持和服務，已經不能滿足于某一制度的單兵突進或者服務內容的簡單加減，必須堅持既要從宏觀上加強制度創新，解決阻礙農村金融發展的共性問題，也要針對新型經營主體的特色化需求，出臺更多個性化政策；既要從金融體制改革內部實現突破，也要著眼“三農”發展制度進一步完善尋求路徑；既要保障金融發展的商業可持續性，又要兼顧農民利益、農業發展、農村繁榮的原則。真正構建一個規模多層次、產權多元化、機構多類型、服務廣覆蓋、財務可持續的現代農村金融制度。