無論是從我國歷史發(fā)展過程還是世界其他國家的經(jīng)驗來看，農(nóng)村金融始終是金融體系中最薄弱的一環(huán)，也是最難突破的一點，這是由農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性和金融的逐利性所決定的。

　　對于新型經(jīng)營主體而言，他所面臨的金融困境，既有這一群體的特殊烙印，同時亦與整個農(nóng)村金融發(fā)展的大環(huán)境密切相關(guān)；他既要面對自身發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)生的新的要求與挑戰(zhàn)，也要面對農(nóng)村金融長期以來固有的矛盾制約。從根本上而言，新型經(jīng)營主體的金融供給不足，主要原因在于農(nóng)村金融制度的諸多方面都存在問題。

　　土地等財產(chǎn)抵押變現(xiàn)難是最大瓶頸。由于新型經(jīng)營主體發(fā)展剛剛起步，普遍固定資產(chǎn)少，而他們最重要的財產(chǎn)——承包、流轉(zhuǎn)的土地，宅基地及以上的房產(chǎn)等由于受到法律的約束難以抵押。即使在一些農(nóng)村土地抵押制度取得突破的試點地區(qū)，也由于土地資產(chǎn)變現(xiàn)難，使得金融機構(gòu)實際操作中并不愿意接受這些抵押物。而農(nóng)機具抵押、豬羊等活物抵押也難以大面積鋪開。

　　商業(yè)化取向與支農(nóng)責(zé)任的矛盾是根本原因。金融機構(gòu)的商業(yè)化取向和企業(yè)化經(jīng)營，決定了防控風(fēng)險和獲得利潤是其基本要求，而農(nóng)村金融成本高、風(fēng)險大、收益低的特點，使他們傾向于限制新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和新增貸款規(guī)模。甚至，在商業(yè)化驅(qū)動下，一些原本定位于服務(wù)“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，也轉(zhuǎn)型為市場化操作方式，有的出現(xiàn)了離農(nóng)進城態(tài)勢，網(wǎng)點和服務(wù)一起減少；有的吸儲多，放貸少，存貸比嚴(yán)重失衡，實際上成為農(nóng)村資金的“抽血機”；剩下一些堅守的，力量普遍弱小，很難真正滿足農(nóng)村發(fā)展的金融需要。這客觀上影響了新型經(jīng)營主體可享受到的金融服務(wù)水平，而我們現(xiàn)有的鼓勵金融機構(gòu)支農(nóng)的財稅、貨幣、監(jiān)管等優(yōu)惠政策力度，還難以彌補其支農(nóng)的機會成本，不足以調(diào)動金融機構(gòu)的積極性。

　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)機制缺失是關(guān)鍵因素。由于農(nóng)業(yè)面臨的自然風(fēng)險大，操作成本高，以追求利益最大化為目的的商業(yè)保險公司不愿意進入農(nóng)村市場；而政策性農(nóng)業(yè)保險則由于保費分擔(dān)機制不完善，政府補貼保費的水平不高，其發(fā)展受到了制約；另外，目前我國尚未建立農(nóng)業(yè)再保險制度，農(nóng)業(yè)再保險服務(wù)極度缺乏，農(nóng)保公司實際上也面臨高風(fēng)險，一旦發(fā)生巨災(zāi)，農(nóng)保公司難以獨立承擔(dān)賠償責(zé)任，因此對農(nóng)民的保險力度有限。

　　一些新型經(jīng)營主體規(guī)范水平不高是一大障礙。新型經(jīng)營主體總體上還處于發(fā)展的初級階段，管理上還不夠規(guī)范，內(nèi)部規(guī)章還不夠健全，財務(wù)信息的透明度也較差，也缺少長遠發(fā)展規(guī)劃，使得金融機構(gòu)難以判斷和評估其信貸風(fēng)險，客觀上制約了他們服務(wù)的有效投向。

　　統(tǒng)籌創(chuàng)新金融支持新型經(jīng)營主體的體制機制

　　大力推進農(nóng)村金融改革發(fā)展，為新型經(jīng)營主體提供強有力的金融支持和服務(wù)，已經(jīng)不能滿足于某一制度的單兵突進或者服務(wù)內(nèi)容的簡單加減，必須堅持既要從宏觀上加強制度創(chuàng)新，解決阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的共性問題，也要針對新型經(jīng)營主體的特色化需求，出臺更多個性化政策；既要從金融體制改革內(nèi)部實現(xiàn)突破，也要著眼“三農(nóng)”發(fā)展制度進一步完善尋求路徑；既要保障金融發(fā)展的商業(yè)可持續(xù)性，又要兼顧農(nóng)民利益、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮的原則。真正構(gòu)建一個規(guī)模多層次、產(chǎn)權(quán)多元化、機構(gòu)多類型、服務(wù)廣覆蓋、財務(wù)可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融制度。