保險監管部門應確保保險產品“表里如一”

　　中國青年報：您認為這些問題該如何解決？

　　鄭偉：一是堅持保險業改革的市場化導向。目前中國保險市場的問題，包括產品價格高、保障程度低、費用占比高、銷售誤導、理賠難等，不是市場化過頭，而是市場化不足，是面對消費者的市場競爭不夠充分，保險公司為消費者提供物美價廉的產品服務的壓力不夠大，市場退出的壓力也不夠大。

　　二是加強保險監管。因為保險產品的專業性和復雜性，專業化的政府監管十分重要。在消費者權益保護方面，當前的核心工作之一是加強產品和服務監管，保險監管部門要確保保險產品“表里如一”，而不是“金玉其外，敗絮其中”；確保定價“公道合理”，而不是“賠付率過低，費用率過高”；確保服務“言行一致”，而不是“說一套，做一套”。如果保險產品監管能做到這三個“確保”，那么保險消費者權益保護工作就基本到位了。

　　三是加強消費者教育，讓消費者了解保險的基本常識。一方面讓消費者了解所購買保險產品的基本內容，確認是自己需要的產品；另一方面讓消費者了解所應承擔的義務（包括如實告知義務等），避免因未履行相關義務而在日后遭到拒賠。

　　中國青年報：最近國務院發布了《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（保險業內簡稱為“新國十條”），會給保險業帶來怎樣影響？

　　鄭偉：國務院發布的“新國十條”是中國保險業發展歷史上又一個有里程碑意義的文件。從宏觀表述、中觀闡釋再到微觀描繪、從抽象到具象的表述，都讓保險業在經濟社會發展全局中的角色變得立體清晰起來。

　　“新國十條”一方面給保險業發展帶來了更大的舞臺和空間，另一方面也對保險業提出了更高的要求，具體來說，從社會保障、社會治理、災害救助、支農惠農等十個方面進行了部署。例如，在“推進保險業改革開放，全面提升行業發展水平”部分，國務院要求，深化保險行業改革、提升保險業對外開放水平、鼓勵保險產品服務創新、加快發展再保險市場、充分發揮保險中介市場作用，并提出了具體意見。在“加強和改進保險監管，防范化解風險”部分，國務院要求，推進監管體系和監管能力現代化、加強保險消費者合法權益保護、守住不發生系統性區域性金融風險的底線。

　　如果這些意見能夠得到落實，我國保險業的服務水平將更上一個臺階，保險將真正成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段。