作者：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所投融資研究中心研究員　陳經(jīng)偉

　　村鎮(zhèn)銀行是一個(gè)頗具中國(guó)特色的概念，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》（2007）的定義，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　以村鎮(zhèn)銀行為代表中國(guó)新型農(nóng)村金融組織始于2006年12月的6個(gè)省份村鎮(zhèn)銀行的首區(qū)批試點(diǎn)工作，從2007年03月中國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)，到2007年10月在全國(guó)范圍內(nèi)正式鋪開(kāi)，經(jīng)過(guò)幾個(gè)階段的培育和發(fā)展已成為當(dāng)前農(nóng)村金融體系的重要組成部分。截至2014年4月末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行1040家，且正在籌建和準(zhǔn)備籌建村鎮(zhèn)銀行的還處于繼續(xù)進(jìn)行當(dāng)中，可以預(yù)計(jì)，在未來(lái)幾年時(shí)間內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行在“量”方面還會(huì)繼續(xù)增加，然而，村鎮(zhèn)銀行的“質(zhì)”問(wèn)題，不管是金融業(yè)學(xué)術(shù)界還是金融監(jiān)管部門(mén)一直是很關(guān)注的問(wèn)題。

　　村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷程與法規(guī)調(diào)整

　　（一）村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的幾個(gè)階段

　　在2003年初，政策當(dāng)局提出“抓兩頭、帶中間”的中國(guó)銀行業(yè)改革戰(zhàn)略思路，該思路加快了中國(guó)銀行業(yè)商業(yè)化改革進(jìn)程的同時(shí)，也伴隨之出現(xiàn)了一些新問(wèn)題，即四大商業(yè)銀行撤出農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民的金融需求主要依賴(lài)農(nóng)村信用社來(lái)苦苦支撐和出現(xiàn)金融服務(wù)不充分，甚至出現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白且“金融真空”情況。在這種背景下，2006年12月國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策、更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，“意見(jiàn)”出臺(tái)后我國(guó)村鎮(zhèn)銀行大致經(jīng)歷一下幾個(gè)發(fā)展歷程：

　　一是試點(diǎn)過(guò)程。率先在四川、吉林等6省（區(qū)）試點(diǎn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2007年03月1日，我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行掛牌開(kāi)業(yè)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生。

　　二是全國(guó)鋪開(kāi)。2007年10月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入試點(diǎn)范圍的通知”，將試點(diǎn)范圍由6省（區(qū)）擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省（區(qū)、市）。然而，從實(shí)際情況看，整個(gè)組建進(jìn)程緩慢，至2009年年末全國(guó)已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行僅為148家，正在組建的62家，吸收存款269億元。

　　三是“三年規(guī)劃”。2009年07月，針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)建中存在區(qū)域失衡等突出難題（銀監(jiān)會(huì)所稱(chēng)“東熱西冷、東快西慢、東多西少”三大特點(diǎn)）而實(shí)施“三年規(guī)劃”：全國(guó)36個(gè)省市計(jì)劃在2009-2011年籌建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社總量分別為1027家、106家和161家。

　　四是“三年規(guī)劃”后至今。截至2011年末，全國(guó)已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)786家，其中：村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家；機(jī)構(gòu)數(shù)量未實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)劃目標(biāo)，且存在機(jī)構(gòu)分布偏向東部地區(qū)等問(wèn)題，因此，“三年規(guī)劃”后至今仍然推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立，截至2013年末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開(kāi)業(yè)987家、籌建84家。村鎮(zhèn)銀行已遍及全國(guó)31個(gè)省份，覆蓋1083縣（市），占縣（市）總數(shù)的57.6%。截至2014年4月末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行1040家。

　　需要說(shuō)明的是，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展過(guò)程中，明顯出現(xiàn)了區(qū)域發(fā)展的不平衡，即在2013年末全國(guó)組建的1071家村鎮(zhèn)銀行中，中西部省份達(dá)665家，占62.1%。