創(chuàng)新金融監(jiān)管模式的思路和具體措施

　　金融業(yè)戰(zhàn)略轉型能否成功，不僅取決于金融機構自身的創(chuàng)新，也與金融監(jiān)管創(chuàng)新息息相關，在經(jīng)濟新常態(tài)下金融監(jiān)管創(chuàng)新的意義重大，應立足于全局和長遠，借鑒發(fā)達國家金融制度變革的經(jīng)驗，結合中國金融發(fā)展的實際，及時調整傳統(tǒng)的監(jiān)管框架和監(jiān)管政策，主動促進金融業(yè)的轉型發(fā)展。

　　（一）改進金融監(jiān)管思路，實行綜合性監(jiān)管

　　綜合經(jīng)營需要綜合性監(jiān)管，具體地說就是把功能性監(jiān)管與機構性監(jiān)管、業(yè)務性監(jiān)管結合起來，實現(xiàn)監(jiān)管模塊化與系統(tǒng)功能性的統(tǒng)一。

　　我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是以被監(jiān)管金融機構的性質來劃分的，實行的是機構監(jiān)管為主的模式，這種模式適用于嚴格的分業(yè)經(jīng)營，當不同金融機構的業(yè)務發(fā)生混合和交叉時，這種模式就顯得不太適應，對于那些涉及多個領域的交叉業(yè)務，目前只能通過不同監(jiān)管機構之間的協(xié)調來完成，既低效又增加了監(jiān)管成本。實現(xiàn)功能性監(jiān)管和機構性監(jiān)管的統(tǒng)一，既能考慮到不同種類金融機構的業(yè)務特點，又能在總的監(jiān)管框架下有效協(xié)調起金融機構綜合性業(yè)務的開展，在防范金融風險的前提下支持金融創(chuàng)新的開展。

　　機構性監(jiān)管除了與功能性監(jiān)管相統(tǒng)一外，還應與業(yè)務性監(jiān)管相統(tǒng)一，在業(yè)務經(jīng)營綜合化的條件下這一點也十分重要。在現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，貨幣市場由人民銀行負責市場準入和監(jiān)管，存貸款市場由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股票市場由證監(jiān)會負責監(jiān)管，保險市場由保監(jiān)會負責監(jiān)管，尚未建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管格局，既不利于疏導貨幣市場與資本市場之間的聯(lián)系，也不利于降低金融市場監(jiān)管的協(xié)調成本和防范風險，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機構后，這些問題才能得到解決。

　　新的統(tǒng)一的監(jiān)管機構應當以功能性監(jiān)管為主線，以機構監(jiān)管、業(yè)務監(jiān)管為補充，內部設置上分為不同的功能模塊，包括金融機構監(jiān)管、金融市場監(jiān)管、風險管理、消費者權益保護、綜合支持等，根據(jù)每個模塊的特點賦予其不同的監(jiān)管責任和分工，提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平，進一步降低系統(tǒng)內的協(xié)調成本，提高風險防范能力。

　　（二）完善金融監(jiān)管制度，建立統(tǒng)一監(jiān)管的制度體系

　　按照《立法法》的有關規(guī)定，銀行管理規(guī)章的內容不得與行政法規(guī)與法律相沖突，行政法規(guī)的內容不得與法律相沖突。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系主要由《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》以及國務院制定的關于金融監(jiān)管的行政法規(guī)、人民銀行發(fā)布的銀行管理規(guī)章組成，國務院各部委、人民銀行都有權制定關于金融監(jiān)管的規(guī)范性文件，他們如果只從本部門利益出發(fā)去制定維護本部門利益的規(guī)范性文件，并且相互之間缺乏溝通與協(xié)調，那么法律法規(guī)與規(guī)章之間在內容上就不可避免地會存在諸多矛盾和抵觸，這種情況已經(jīng)存在，使適用機關在實踐中感到無所適從。另外，非銀行金融機構發(fā)展速度很快，由于法律法規(guī)建設跟不上，所蘊藏的風險越來越大，如果得不到及時解決，勢必產生嚴重的問題。

　　要解決上述問題，必須對現(xiàn)有金融法律體系進行一次徹底改造。但是，現(xiàn)有金融法律法規(guī)體系建立的時間比較短，不宜“推倒重來”，可按照“先分散再集中”的辦法有計劃地分步進行完善：

　　第一，在分業(yè)經(jīng)營格局下繼續(xù)用好現(xiàn)有的法律和政策，同時著手全面清理現(xiàn)有涉及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的有關法律、法規(guī)，確定監(jiān)管制度調整與改革的時間表。

　　第二，根據(jù)綜合經(jīng)營的實際進程，應健全和完善原有法律、法規(guī)，廢除一些不適用、過時的法律制度，盡快修訂現(xiàn)有銀行、證券、保險監(jiān)管法規(guī)的不適宜條款，制定《金融監(jiān)督管理法》等法規(guī)，增強金融法規(guī)的適應性、可行性和可操作性，提高金融執(zhí)法的專業(yè)化和效率，為我國金融業(yè)的綜合化發(fā)展和有效金融監(jiān)管創(chuàng)造必要的法律環(huán)境。

　　第三，根據(jù)綜合經(jīng)營進程的需要，適時對原先的法律框架作徹底改革，制定并頒布符合綜合經(jīng)營取向的法律、法規(guī)，并預留政策調整空間，逐步形成與綜合經(jīng)營推進程度相適應的較為完善、完整、科學的金融法律框架和監(jiān)管制度體系。