作者：西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院　張鵬

　　黨的十八屆五中全會(huì)指出：促進(jìn)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展。這當(dāng)中，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的任務(wù)最艱巨，必須創(chuàng)造有利條件，形成強(qiáng)大合力。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)緩慢，功能發(fā)育不完備，導(dǎo)致農(nóng)村長(zhǎng)期處于資金“失血”或“貧血”狀態(tài)，這是制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一個(gè)關(guān)鍵因素。當(dāng)前，只有全方位加快農(nóng)村金融發(fā)展，消除金融抑制，增強(qiáng)農(nóng)村金融“輸血”和“造血”功能，才能從根本上破解農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供強(qiáng)有力的金融支撐。

　　強(qiáng)化金融服務(wù)“三農(nóng)”意識(shí)。金融在某些時(shí)候會(huì)顯現(xiàn)出“嫌貧愛(ài)富”的特性。這就需要積極引導(dǎo)農(nóng)村金融發(fā)展方向，帶動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，促使其放低“身段”，將服務(wù)下沉到廣大農(nóng)村地區(qū)，讓農(nóng)村金融發(fā)展深深植根于農(nóng)業(yè)發(fā)展之中，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村金融發(fā)展的雙贏。從政策層面分析，應(yīng)通過(guò)貨幣政策和財(cái)政政策的優(yōu)化組合，不斷加大農(nóng)村資金投入力度和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度。發(fā)揮政策性銀行信貸支持和啟動(dòng)作用，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)信貸資金流向，加大對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。設(shè)置合理的金融杠桿比例，鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。實(shí)施差異化監(jiān)管原則，協(xié)調(diào)好農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，在建立多層次風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的基礎(chǔ)上，有效控制、化解農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中的各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革。改革開(kāi)放為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的活力和動(dòng)力。農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)改革，是提高農(nóng)村金融效率的動(dòng)力源泉。但也應(yīng)看到，面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新形勢(shì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍然存在諸多不適應(yīng)問(wèn)題，抑制了農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前，必須以建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度為目標(biāo)，全面深化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革。首先，強(qiáng)化農(nóng)村信用社的主力軍地位。以建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度、法人治理結(jié)構(gòu)和資本補(bǔ)充機(jī)制為框架深化農(nóng)村信用社改革，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的改革目標(biāo)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融主力軍作用。其次，繼續(xù)增強(qiáng)政策性銀行、國(guó)有大中型銀行服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的骨干作用。通過(guò)機(jī)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整和融資模式創(chuàng)新，降低農(nóng)村融資貸款成本，拓寬農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的融資渠道。第三，積極引入民間資本，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，形成良性競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司和小額信貸公司有序、規(guī)范化發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。最后，以培育新型農(nóng)村合作金融組織為突破口，堅(jiān)持封閉性原則，探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合的互助合作組織發(fā)展新路徑。

　　完善多層次農(nóng)村金融體系。農(nóng)業(yè)發(fā)展的地域性差異和農(nóng)村生產(chǎn)力的多層次性，形成了多層次的金融需求。這就要求建立與之相適應(yīng)的多層次金融體系，形成金融市場(chǎng)、資本市場(chǎng)以及銀行機(jī)構(gòu)、新型金融組織和其他金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位發(fā)展的協(xié)調(diào)合作關(guān)系。從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)角度看，一方面，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化和科學(xué)發(fā)展都離不開(kāi)各種資源要素的數(shù)量積累和配置效率提高。因此，只有建立覆蓋全面、功能齊全、渠道暢通的農(nóng)村金融體系，才能充分發(fā)揮各類資源要素的最大效用。另一方面，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈有效延伸和結(jié)構(gòu)升級(jí)，需要發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)在價(jià)值發(fā)現(xiàn)方面的比較優(yōu)勢(shì)。只有根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的實(shí)際資金需求，選擇合適的金融機(jī)構(gòu)，才能達(dá)到事半功倍的效果。

　　鼓勵(lì)農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)新。在維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益的前提下，鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度、經(jīng)營(yíng)方式和組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。首先，農(nóng)村金融的一個(gè)重要功能在于通過(guò)價(jià)值發(fā)現(xiàn)提高農(nóng)村各類資源要素的資本化程度。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新能夠拓寬農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體抵押擔(dān)保的范圍和方式，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村要素市場(chǎng)發(fā)育。其次，農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)等的抵押租賃和流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓等制度改革，也需要借助農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，形成科學(xué)定價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)土地產(chǎn)權(quán)的合理定價(jià)。第三，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新，離不開(kāi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)提供合理的激勵(lì)機(jī)制。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在發(fā)展規(guī)模和水平上存在差異，對(duì)金融需求也不盡相同。只有推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，才能不斷滿足其差異化金融需求，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品在利率、期限、額度、管理流程和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的優(yōu)化組合，形成多樣化、多層次的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，全面支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

　　加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。首先，加強(qiáng)農(nóng)村金融支付體系建設(shè)，拓展農(nóng)村金融發(fā)展的深度和廣度。主要是通過(guò)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)供給網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高農(nóng)民金融參與水平；通過(guò)擴(kuò)大支付系統(tǒng)覆蓋面，豐富結(jié)算和支付產(chǎn)品體系，提高農(nóng)村金融滲透率。農(nóng)村金融支付體系建設(shè)除了可以解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的資金問(wèn)題，還有利于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)積極性。其次，通過(guò)農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效降低農(nóng)村金融交易成本。我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的分散化、小微化及其導(dǎo)致的農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱，嚴(yán)重制約著農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資能力提高。而農(nóng)村信用體系的作用就在于評(píng)估并提高經(jīng)營(yíng)主體的信用水平，通過(guò)降低信息不對(duì)稱程度和交易成本，提高融資便利性。建設(shè)農(nóng)村信用體系，在緩解因缺乏擔(dān)保物而導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難問(wèn)題的同時(shí)，還有利于農(nóng)村資源要素的合理流動(dòng)與優(yōu)化配置。