二、當前養老保險領域存在的主要問題

　　（一）制度分設：群體間待遇差距擴大

　　由于歷史和現實的諸多原因，現行基本養老保險依然是制度分設：公職人員適用機關事業單位工作人員養老保險制度，公職人員之外的工薪勞動者適用職工基本養老保險制度，工薪勞動者之外的城鎮居民和農民適用城鄉居民基本養老保險制度。目前，公職人員退休后的養老金是企業退休職工基本養老金的兩倍以上，而企業退休職工的基本養老金則是農民基本養老金的20倍以上。而且，近10多年來這種差距不僅沒有縮小，反而還在擴大。

　　（二）地區分割：地區間政策不統一

　　根據現行制度安排，基本養老保險制度框架全國統一，但由地方政府組織實施，并承擔基金兜底之責任，中央政府通過轉移支付解決部分地區基金不足之困難。雖然《社會保險法》規定逐步實行全國統籌，但至今沒有實現，且除直轄市和個別省份之外，大多數“省級統籌”并非統收統支。因而制度各要素在地區間存在差異，有的政策差異很大。養老金調整幅度和撫恤金發放標準不一，引發地區間矛盾；養老保險繳費費基和費率差異大，導致地區間的勞動力基礎成本差距懸殊，直接影響著勞動力市場一體化。

　　（三）基金困境：收支平衡壓力加重

　　根據持續的精算評估分析，從全國總體上看，職工基本養老保險短期內不會出現基金支付危機。但該項制度基金支出增長的勢頭強于收入增長的勢頭，基金平衡的壓力正在加重。而且，由于制度分設、地區分割，制度運行效率不高，加上制度設計的缺陷，如果處理不當，則會釀成基金支付危機。事實上，該制度無法實現縱向平衡，標準參保人養老金精算現值小于養老保險費精算現值，且制度運行實踐未達設計預期，部分積累制落空，基金實際收入低于設計預期收入，基金支出剛性增加，基金投資回報率低。在人口老齡化加劇和經濟增幅趨緩的背景下，這種壓力會變得更大。

　　（四）處境尷尬：補充保險發展緩慢

　　盡管有關部門積極鼓勵職業年金（含企業年金）和商業性養老保險發展，但實際發展情況這與預期差距較大。已經參加基本養老保險的人群中，由于其基本養老金不低，且有持續增長的預期，因而很少參加補充性養老保險，而基本養老保險待遇較低的農民和城鎮非就業居民，由于缺乏付費能力而沒有參加補充性養老保險。因此，補充性養老保險領域呈現出嚴重的結構性矛盾：有購買能力者無意購買，而有購買需求者卻無力購買。