二、當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的主要問(wèn)題

　　（一）制度分設(shè)：群體間待遇差距擴(kuò)大

　　由于歷史和現(xiàn)實(shí)的諸多原因，現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)依然是制度分設(shè)：公職人員適用機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，公職人員之外的工薪勞動(dòng)者適用職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，工薪勞動(dòng)者之外的城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民適用城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。目前，公職人員退休后的養(yǎng)老金是企業(yè)退休職工基本養(yǎng)老金的兩倍以上，而企業(yè)退休職工的基本養(yǎng)老金則是農(nóng)民基本養(yǎng)老金的20倍以上。而且，近10多年來(lái)這種差距不僅沒(méi)有縮小，反而還在擴(kuò)大。

　　（二）地區(qū)分割：地區(qū)間政策不統(tǒng)一

　　根據(jù)現(xiàn)行制度安排，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度框架全國(guó)統(tǒng)一，但由地方政府組織實(shí)施，并承擔(dān)基金兜底之責(zé)任，中央政府通過(guò)轉(zhuǎn)移支付解決部分地區(qū)基金不足之困難。雖然《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定逐步實(shí)行全國(guó)統(tǒng)籌，但至今沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，且除直轄市和個(gè)別省份之外，大多數(shù)“省級(jí)統(tǒng)籌”并非統(tǒng)收統(tǒng)支。因而制度各要素在地區(qū)間存在差異，有的政策差異很大。養(yǎng)老金調(diào)整幅度和撫恤金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)不一，引發(fā)地區(qū)間矛盾；養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)基和費(fèi)率差異大，導(dǎo)致地區(qū)間的勞動(dòng)力基礎(chǔ)成本差距懸殊，直接影響著勞動(dòng)力市場(chǎng)一體化。

　　（三）基金困境：收支平衡壓力加重

　　根據(jù)持續(xù)的精算評(píng)估分析，從全國(guó)總體上看，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)基金支付危機(jī)。但該項(xiàng)制度基金支出增長(zhǎng)的勢(shì)頭強(qiáng)于收入增長(zhǎng)的勢(shì)頭，基金平衡的壓力正在加重。而且，由于制度分設(shè)、地區(qū)分割，制度運(yùn)行效率不高，加上制度設(shè)計(jì)的缺陷，如果處理不當(dāng)，則會(huì)釀成基金支付危機(jī)。事實(shí)上，該制度無(wú)法實(shí)現(xiàn)縱向平衡，標(biāo)準(zhǔn)參保人養(yǎng)老金精算現(xiàn)值小于養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)精算現(xiàn)值，且制度運(yùn)行實(shí)踐未達(dá)設(shè)計(jì)預(yù)期，部分積累制落空，基金實(shí)際收入低于設(shè)計(jì)預(yù)期收入，基金支出剛性增加，基金投資回報(bào)率低。在人口老齡化加劇和經(jīng)濟(jì)增幅趨緩的背景下，這種壓力會(huì)變得更大。

　　（四）處境尷尬：補(bǔ)充保險(xiǎn)發(fā)展緩慢

　　盡管有關(guān)部門(mén)積極鼓勵(lì)職業(yè)年金（含企業(yè)年金）和商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，但實(shí)際發(fā)展情況這與預(yù)期差距較大。已經(jīng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群中，由于其基本養(yǎng)老金不低，且有持續(xù)增長(zhǎng)的預(yù)期，因而很少參加補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)，而基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇較低的農(nóng)民和城鎮(zhèn)非就業(yè)居民，由于缺乏付費(fèi)能力而沒(méi)有參加補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)。因此，補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域呈現(xiàn)出嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性矛盾：有購(gòu)買(mǎi)能力者無(wú)意購(gòu)買(mǎi)，而有購(gòu)買(mǎi)需求者卻無(wú)力購(gòu)買(mǎi)。