【阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘金融業(yè)】今年6月，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”，7月新浪發(fā)布“微銀行”，8月騰訊發(fā)布的微信5.0與“財(cái)付通”打通，做游戲的巨人網(wǎng)絡(luò)推出“全額寶”……近期互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘金融市場，動(dòng)作頻頻。難怪中國平安掌門人馬明哲曾說：“作為傳統(tǒng)金融業(yè)，最大的競爭對(duì)手，不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技行業(yè)。”

　　以互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物余額寶為例，上線僅僅18天，累計(jì)用戶數(shù)已達(dá)251.56萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元。金融業(yè)大呼：“互聯(lián)網(wǎng)來了！狼來了！”面對(duì)激烈的互聯(lián)網(wǎng)巨頭金融搶灘戰(zhàn)，中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院副院長荊林波說：“當(dāng)前，我國的金融創(chuàng)新并不是太多了，而是仍然不足，已有的金融體系還比較僵化，因此在法律沒有禁止的領(lǐng)域，還是應(yīng)該鼓勵(lì)大家探索創(chuàng)新，但監(jiān)管也要同時(shí)跟進(jìn)。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局

　　互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)的“侵襲”正在改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局，從觀念、運(yùn)營模式，到資金鏈的流轉(zhuǎn)，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)似乎在以一種無所不能的姿態(tài)宣告著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的與眾不同。

　　以支付寶推出的“余額寶”為例，用戶只需將支付寶中的錢轉(zhuǎn)入“余額寶”，便既能正常消費(fèi)，又能進(jìn)行基金理財(cái)。與此前理財(cái)產(chǎn)品普遍設(shè)有門檻不同，“通過‘余額寶’，一個(gè)人哪怕只有一塊錢，都可以平等地享有閑散資金增值的權(quán)利。”支付寶副總裁樊治銘表示。

　　企業(yè)特別是小微企業(yè)，也在親歷著這種改變。企業(yè)所享受到的金融服務(wù)提升了。阿里金融推出“3天無理由退息”，是國內(nèi)信貸市場首個(gè)主動(dòng)承諾向貸款者退息的貸款保障條款。據(jù)阿里巴巴方面介紹，他們會(huì)向貸款用戶推送信息服務(wù)，如在大型促銷來臨前告知賣家應(yīng)提前多久進(jìn)行貸款，依據(jù)其店鋪日常交易數(shù)據(jù)約需要準(zhǔn)備多少資金，在備貨、物流等方面資金如何分配等。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款領(lǐng)域有天然的優(yōu)勢(shì)，大銀行做單筆小額貸款成本不合算，這就給了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的空間。”荊林波說。

　　網(wǎng)絡(luò)企業(yè)進(jìn)軍金融業(yè)更大的改變?cè)谟谝?guī)則再造。以阿里小貸為例，依托阿里巴巴等平臺(tái)多年積累的海量數(shù)據(jù)，可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)批量化、流水化作業(yè)，又可降低成本。更重要的是，它還帶來一種新的微貸理念：信貸不再是一種權(quán)利，而是公平合理交易的商品、服務(wù)。

　　傳統(tǒng)銀行主要業(yè)務(wù)幾乎面臨全面挑戰(zhàn)

　　面對(duì)來勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行業(yè)并非無動(dòng)于衷。“網(wǎng)絡(luò)金融這塊蛋糕，各大銀行都不會(huì)也不敢輕易放棄，因?yàn)檫@是未來的發(fā)展趨勢(shì)。”荊林波說，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融領(lǐng)域正在促使傳統(tǒng)銀行服務(wù)創(chuàng)新。招商銀行攜手中國聯(lián)通于2012年11月推出首個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)品——招商銀行手機(jī)錢包。浦發(fā)、農(nóng)行、建行等也陸續(xù)公布了在移動(dòng)支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃和最新產(chǎn)品。

　　雖然已經(jīng)做出諸多改變，但傳統(tǒng)銀行動(dòng)作還是沒有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)動(dòng)作快。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。除了存款，銀行的主要業(yè)務(wù)幾乎已遇到全面挑戰(zhàn)。“余額寶”對(duì)傳統(tǒng)銀行活期儲(chǔ)蓄和短期理財(cái)產(chǎn)品的影響也不可小覷。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們來說，目前缺的只是一張正式的銀行牌照。

　　來自興業(yè)銀行負(fù)責(zé)金融借貸多年的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，極端地來講，未來所有的消費(fèi)者和商家可能都成為某個(gè)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，而銀行的客戶只剩下一個(gè)，那就是這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。傳統(tǒng)銀行如若不尋求突破升級(jí)，將來很有可能面臨的就是邊緣化。

　　當(dāng)然，另外也有觀點(diǎn)相對(duì)樂觀，“互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)不完全是競爭關(guān)系，兩者有融合的空間，是相互補(bǔ)充的。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為。

　　在中國社會(huì)科學(xué)院副院長李揚(yáng)看來，在未來發(fā)展中，新興金融應(yīng)該是一個(gè)國有與民營共同發(fā)展的金融體系，將會(huì)是一個(gè)產(chǎn)生自基層，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的金融活動(dòng)。【詳細(xì)】